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个人养老金制度有什么特点 对生活有什么影响
2022-07-11

个人养老金制度使我国的养老保险体系更加完善,满足了大家多层次,多样化的需求,特点是个人自愿参加,国家财政从税收上给与支持,个人养老金制度有什么特点?下面带来全面介绍。

个人养老金制度有什么特点?

刚刚公布的“十四五”规划提出,发展多层次、多支柱养老保险体系,提高企业年金覆盖率,规范发展第三支柱养老保险。这意味着,我国的养老保险体系将更加均衡完善。作为个人自愿参加的养老金制度,第三支柱养老保险怎么“支”起来?人社部介绍,总的考虑是建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为第三支柱养老保险的产品,满足老百姓多层次、多样化需求。

“个人养老金制度”有两个特点:

✓ 【暂免个税】,但等退休后还得按部就班交回来。

这么做的目的,个人分析可能是对冲“通胀”。

比如你现在月入2万,假设每个月个税要交2000元——依据现在物价,这笔钱对你而言可能就形成压力了。

但如果把一部分钱存入【郭嘉统一设置的养老金账户】,则这2000元可以等退休后再缴纳。

到那时,交2000个税可能就等同于现在的只交200块,能大大缓解个体压力。

但同时,如果养老金融产品的收益率没能赶上通胀,则退休后你拿的那点钱,可能也不太够。

✓ 存之前不强制【必须缴纳】;但兹要是存入了,就强制【必须退休后领取】。

说白了就是把你的钱存入郭嘉统一设置的账户里,由郭嘉统一管理,必须等退休后才能拿出来。

对生活有什么影响?

增加覆盖面

严格意义上来说,社保养老保险是一种强制性保险,只要参加工作,那么企业就有义务为员工缴纳社保养老保险。但现实生活中并不是这样,有很多自由职业者、临时务工人员、劳务派遣工,并没有单位给他们缴纳社会养老保险。这些群体也会变老,也有养老的实际需求。那么个人养老金制度就可以为他们提供一条养老保障之路。

减轻负担

它的目的就是为社保养老金减负,随着老龄化与少子化的叠加影响,社保养老金入不敷出的话题频频见诸报端。我们姑且不说社保养老金是否真的入不敷出,但该体系的现实压力一定是有的,从以下几个方面可以佐证。1,各省份之间的养老金调剂制度,有些省份的养老金已经亏空,比如东三省。同时,有些省份的养老金结余又非常多,比如广东省。那么养老金调剂制度就是在省份之间做养老金资金的再次分配。2,国家对社保基金的转移支付,所谓转移支付,就是国家财政直接补贴社保基金。3,国有企业利润(股权)的划归。这几年,每年国家都要做这项工作,把国有企业的利润或者股权直接划归给社保基金。从上面三个国家行为,我们可以看出,社保养老金的“亏空”并不是空穴来风,最起码是不那么“富余”。

税收优惠

国家为了鼓励老百姓准备自己的个人养老金,在税收上是给予支持的,也就是说进入个人养老金账户里的钱当下(或者未来)都会或多或少的免除一部分税额,少缴的税就是我们实实在在的钱,可以留下来更多地为我们的养老服务。

灵活的投资

个人养老金账户里的钱是要做市场化投资运作的。大家都知道社保养老金的运用是非常保守的,因为关系着国之根本,不敢胡乱投资。不管投资哪类的资产,都会以安全为首要前提,以保本型资产为主要投资标的,通常是存款、国债、基建这样的几乎绝对安全的领域。即使进入股市,也是在那些非常稳定的权重股之中,大家也知道,这类型股票不会大涨也不会大跌,总体的收益率是偏低的。但个人养老金的市场化投资可能就会打破这样的规则限制,会更灵活地配置一些稍微带有一些风险,但回报更高的投资品类。

以上就是全部内容。